随着家庭财富攀升至历史新高,金融风险增加

万博平台开户,万博平台,万博平台几点开美联储最新的美国财务数据显示,家庭财富再次创下历史新高。然而,并非一切都与家庭财务状况良好相关。例如,住房和股票投资过多,家庭也面临着越来越大的财务风险。与过去的情况一样,人们可能会忽视那些不断增加的风险,最终做出最终会后悔的决定。这些可能包括延长预算以购买更大的房子或比其他方式更快地退休。 让我们从家庭财富的趋势开始。家庭总财富是家庭直接和间接拥有的所有资产与所有债务之间的差额,相当于2018年9月税后收入的700%。这是自美联储保留季度数据回溯至1952年以来财富与收入的最高比率在2007年大衰退到2009年之后,这也是财富深度的急剧复苏,2011年第三季度财富仅占收入的534.4%。 大部分的复苏来自于股价的上涨,以及房价的上涨。然后,在股票和房屋中持有越来越多的家庭拥有者。到2018年9月,家庭拥有44.4%的房屋资产,直接或间接通过401(k)和股票的个人退休账户。这是自大萧条开始之前2007年9月以来的最高份额。 但是上升的东西必须降下来。股票和房价往往围绕长期趋势大幅波动。股票市场以及房地产市场已连续数年下跌。最近股市的波动只会引发一个问题,即市场何时会进一步放缓并可能出现崩盘。当这种情况发生时,家庭将再次将过多的辛苦赚来的钱岌岌可危,并且可能会失去多年体面的退休收入。 家庭财富的另一个风险来源是债务。当金融市场崩溃和劳动力市场大幅下降(通常几乎同时发生)时,家庭仍然欠债。例如,随着工作变得越来越稀缺,他们发现要付出更多努力。重要的是,家庭仍然欠下了相当多的钱。 2018年9月的未偿还债务总额为税后收入的102.3%。在整个2018年,债务基本上与收入保manbetx万博厅,万博体育安卓下载,万博体育外围真假持同步。按历史标准衡量,债务占税后收入100%的比例很高,尽管远低于大衰退前的记录。 但并非所有债务都是平等的。抵押贷款相对于收入略有下降,而学生和汽车贷款等负债成本增加。这意味着许多家庭通过高利率和高额费用为其债务付出了沉重的代价。 从抵押贷款到学生和汽车贷款的债务构成的变化 - 在2018年的前九个月很小,但它们继续在大衰退之后开始的趋势。考虑一下近年来非循环消费债务主要是学生和汽车贷款的情况。 2018年9月,它占税后收入的18.6%。这一比率自2010年6月以来一直在增长,当时税率仅为税后收入的14.5%。九月份的水平接近有记录的最高比率,可追溯到1968年。由于1月份实施的减税措施,2018年初税后收入大幅增加,2018年学生和汽车贷款的持续增长尤为显着。也就是说,由于减税,债务占税后收入的比例已经下降,人们仍然以比收入增长更快的速度借贷。 需要明确的是,这些数据是指家庭平均财富,资产配置和债务。许多家庭几乎没有财富,没有自己的房子也没有任何股票,也没有太多债务。对于非白人或拉丁裔家庭尤其如此。然而,总体数据反映了许多中产阶级家庭日益增加的金融风险,特别是那些拥有房屋但外部储蓄少或负债沉重的家庭。非白人或拉丁裔家庭经常发现自己处于危险的财务状况。然后,总数中出现的许多金融风险可能会对那些在上一次经济衰退中已经遭受巨额财富损失的家庭造成不成比例的影响。 由于风险投资的储蓄集中以及债务水平仍然居高不下,家庭面临着越来越大的金融风险。实现真正的退休保障需要更多的政策关注家庭面对财富的风险。也就是说,政策制定者可以而且应该做更多工作来帮助家庭避免代价高昂的财务错误。万博msports下载,msports万博体育,万博体育 msports 下载

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